新加坡金管局第三季執法摘要：三份禁止令劃出銷售合規底線

二十一名客戶的銀行月結單被人改動，令原本不符合產品資格的申請得以遞交，目的是追上團隊銷售目標。這是新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，MAS）第三季執法摘要中的其中一宗個案。

MAS於2026年10月1日發布《Key Enforcement Actions Taken by MAS in Q3 2026》，涵蓋2026年7月至9月公開的執法行動。摘要列出四項行動：三份禁止令（Prohibition Order），合共針對四名前代表；以及一宗針對一家貨幣兌換公司及其兩名個人的刑事檢控。本季摘要沒有列出任何和解罰款、譴責或民事罰款。

三份禁止令，四名前代表

7月6日：虛構投資計劃，禁止十年

MAS向一名前AXA Insurance Pte Ltd代表發出為期十年的禁止令。此人於2024年12月9日在國家法院被裁定兩項《刑法典》第417條欺騙罪成，另有四項第420條控罪納入考慮，判處監禁32個月。案中涉及虛構投資計劃，以及以出售物業為藉口，在2018年3月至2019年6月期間誘使他人轉帳逾新加坡元570,000元。

8月3日：主管借用登入資料，禁止六年

MAS公布對一名前Manulife Financial Advisers Pte. Ltd.代表兼單位經理的六年禁止令，於2026年7月20日生效。此人負責督導一支銷售團隊，在2019年12月至2020年12月期間，使用團隊代表的登入資料進入其帳戶，在客戶及代表文件上偽造簽名以提交保單，並自行批核，目的包括個人利益及達成團隊目標；其後又以偽造的保單持有人簽名製作虛假退保表格。此人於2024年8月6日被裁定兩項未經授權存取電腦資料罪及三項偽造罪成，另有四項控罪納入考慮，判處監禁八個月。這份禁止令另外禁止此人執行關鍵系統管理工作。

9月25日：改動銀行月結單，禁止五年及四年

MAS向兩名前DBS Bank Ltd代表分別發出五年及四年的禁止令，兩人各自在國家法院被裁定偽造罪成。

五年禁止令於2026年7月3日生效，對象是一名業務分行經理。此人在2019年9月至2021年1月期間，改動隨保險申請提交的銀行月結單，涉及21名原本不符合產品資格要求的客戶，以達成團隊銷售目標。此人於2025年6月17日被裁定一項偽造罪成，另有兩項納入考慮，判處監禁七星期。

四年禁止令於2026年9月21日生效，對象是一名保險銷售代表。此人在2017年5月至10月期間，改動六份提交予保險公司的客戶銀行月結單，並錯誤陳述保險公司的最低居留要求以促成申請。此人於2026年4月9日被裁定偽造罪成，判處監禁七星期。

MAS指出，主管若有失當行為，須預期面對更嚴厲的處分，並以此解釋分行經理的禁止期較銷售代表為長。

禁止令的實際限制

以7月6日的個案為例，禁止令根據《2022年金融服務及市場法》（FSMA）發出，MAS按其依FSMA第7條發出的《適當人選準則指引》，認定當事人並非適當人選。8月3日公布的個案同樣基於FSMA及「非適當人選」的認定。

禁止令有效期內，當事人不得從事任何受MAS監管或須經授權的活動，不得直接或間接參與金融機構的管理，不得出任金融機構的董事、合夥人或經理，亦不得成為公司制金融機構的主要股東或增加其持股。MAS亦表示，金融機構可付費索取某人過往被發出禁止令的紀錄，用作背景查核。

唯一的刑事檢控：沒有遵從投訴處理指示

MAS於2026年7月9日宣布，Samlit Moneychanger Pte. Ltd.及其董事和合規經理將被起訴。公司面對19項沒有遵從MAS投訴處理指示的控罪，涉及《1970年金管局法》第52(3)條及FSMA第61(3)條；兩名個人則面對17項FSMA第61(3)條連同第174(2)條的控罪。每項違反MAS指示的罪行，一經定罪，最高可就每次不遵從罰款新加坡元100萬元。合規經理另面對兩項妨礙司法公正控罪及20項《刑事訴訟法》第39(3)條控罪。

分析：對招募團隊的意義

本季四名前代表中，有三人的個案涉及改動文件、偽造簽名或借用登入資料，問題不在複雜的產品。以下清單根據上述個案整理，供新人和團隊主管自查。

• 不改動客戶提交的任何文件，包括銀行月結單。
• 不代客戶、同事或保單持有人簽名，任何表格都一樣。
• 不借用、不共用系統登入資料，主管也不例外。
• 如實說明投保資格，包括居留等條件，不為促成申請而淡化。
• 團隊目標不構成改動文件的理由；MAS指主管若有失當行為，預期面對更嚴厲的處分。
• 招募有經驗的代表時，可考慮按MAS提供的途徑查核過往禁止令紀錄。
• 收到監管機構的投訴處理指示，應按要求跟進並保留紀錄。

值得留意的是，這幾宗個案的失當行為多發生在2017至2021年間，禁止令卻在2026年才發出。一個簽名的代價，可能在多年後才找上門。

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