新加坡金管局第三季执法摘要：三份禁止令划出销售合规底线

二十一名客户的银行月结单被人改动，使原本不符合产品资格的申请得以提交，目的是追上团队销售目标。这是新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，MAS）第三季执法摘要中的其中一宗个案。

MAS于2026年10月1日发布《Key Enforcement Actions Taken by MAS in Q3 2026》，涵盖2026年7月至9月公开的执法行动。摘要列出四项行动：三份禁止令（Prohibition Order），合共针对四名前代表；以及一宗针对一家货币兑换公司及其两名个人的刑事检控。本季摘要没有列出任何和解罚款、谴责或民事罚款。

三份禁止令，四名前代表

7月6日：虚构投资计划，禁止十年

MAS向一名前AXA Insurance Pte Ltd代表发出为期十年的禁止令。此人于2024年12月9日在国家法院被裁定两项《刑法典》第417条欺骗罪成立，另有四项第420条控罪纳入考虑，判处监禁32个月。案中涉及虚构投资计划，以及以出售物业为借口，在2018年3月至2019年6月期间诱使他人转账逾新加坡元570,000元。

8月3日：主管借用登录资料，禁止六年

MAS公布对一名前Manulife Financial Advisers Pte. Ltd.代表兼单位经理的六年禁止令，于2026年7月20日生效。此人负责督导一支销售团队，在2019年12月至2020年12月期间，使用团队代表的登录资料进入其账户，在客户及代表文件上伪造签名以提交保单，并自行批核，目的包括个人利益及达成团队目标；其后又以伪造的保单持有人签名制作虚假退保表格。此人于2024年8月6日被裁定两项未经授权访问电脑资料罪及三项伪造罪成立，另有四项控罪纳入考虑，判处监禁八个月。这份禁止令另外禁止此人执行关键系统管理工作。

9月25日：改动银行月结单，禁止五年及四年

MAS向两名前DBS Bank Ltd代表分别发出五年及四年的禁止令，两人各自在国家法院被裁定伪造罪成立。

五年禁止令于2026年7月3日生效，对象是一名业务分行经理。此人在2019年9月至2021年1月期间，改动随保险申请提交的银行月结单，涉及21名原本不符合产品资格要求的客户，以达成团队销售目标。此人于2025年6月17日被裁定一项伪造罪成立，另有两项纳入考虑，判处监禁七周。

四年禁止令于2026年9月21日生效，对象是一名保险销售代表。此人在2017年5月至10月期间，改动六份提交给保险公司的客户银行月结单，并错误陈述保险公司的最低居留要求以促成申请。此人于2026年4月9日被裁定伪造罪成立，判处监禁七周。

MAS指出，主管若有失当行为，须预期面对更严厉的处分，并以此解释分行经理的禁止期比销售代表更长。

禁止令的实际限制

以7月6日的个案为例，禁止令根据《2022年金融服务及市场法》（FSMA）发出，MAS按其依FSMA第7条发出的《适当人选准则指引》，认定当事人并非适当人选。8月3日公布的个案同样基于FSMA及“非适当人选”的认定。

禁止令有效期内，当事人不得从事任何受MAS监管或须经授权的活动，不得直接或间接参与金融机构的管理，不得出任金融机构的董事、合伙人或经理，也不得成为公司制金融机构的主要股东或增加其持股。MAS还表示，金融机构可付费索取某人过往被发出禁止令的记录，用作背景核查。

唯一的刑事检控：没有遵从投诉处理指示

MAS于2026年7月9日宣布，Samlit Moneychanger Pte. Ltd.及其董事和合规经理将被起诉。公司面对19项没有遵从MAS投诉处理指示的控罪，涉及《1970年金管局法》第52(3)条及FSMA第61(3)条；两名个人则面对17项FSMA第61(3)条连同第174(2)条的控罪。每项违反MAS指示的罪行，一经定罪，最高可就每次不遵从罚款新加坡元100万元。合规经理另面对两项妨碍司法公正控罪及20项《刑事诉讼法》第39(3)条控罪。

分析：对招募团队的意义

本季四名前代表中，有三人的个案涉及改动文件、伪造签名或借用登录资料，问题不在复杂的产品。以下清单根据上述个案整理，供新人和团队主管自查。

• 不改动客户提交的任何文件，包括银行月结单。
• 不代客户、同事或保单持有人签名，任何表格都一样。
• 不借用、不共用系统登录资料，主管也不例外。
• 如实说明投保资格，包括居留等条件，不为促成申请而淡化。
• 团队目标不构成改动文件的理由；MAS指主管若有失当行为，预期面对更严厉的处分。
• 招募有经验的代表时，可考虑按MAS提供的途径核查过往禁止令记录。
• 收到监管机构的投诉处理指示，应按要求跟进并保留记录。

值得留意的是，这几宗个案的失当行为多发生在2017至2021年间，禁止令却在2026年才发出。一个签名的代价，可能在多年后才找上门。

本文由 Focus50 编辑团队根据公开资料整理，仅供一般参考，不构成专业意见。资料以发布日期为准，其后或有变动。