NAIC 就州牌照手冊修訂徵求意見，內容觸及考試與遠端應考

一部通過系統檢查的電腦、一次身份核實、持續的影音監察。據 Repairer Driven News 於 2026 年 10 月 15 日報道，這些是美國一份牌照指引修訂稿為遠端應考列出的部分條件。

美國保險監督官協會（National Association of Insurance Commissioners，NAIC）轄下的 Producer Licensing (D) Task Force，正就《State Licensing Handbook》（州牌照手冊）的修訂章節公開徵求意見。NAIC 網頁列明，意見截止日為 10 月 30 日。

待修訂的包括第 1、6、8、9、10、11、12、13、14、18、19、24 及 30 章，另附一份合併文件。按 NAIC 網頁介紹，手冊旨在指引各州保險部門及受規管機構管理代理人（producer）牌照制度，依據 Producer Licensing Model Act、Uniform Licensing Standards 及 NAIC 已通過的指引編寫，並載有理賠查勘員（adjuster）資料及建議最佳做法。

考試：由出題到報名都設標準

據 Repairer Driven News 報道，考試內容方面，修訂建議各州成立由監管人員與業界組成的州諮詢委員會，每年與考試供應商會面，審視試題在實質內容及心理測量方面的要求。各州亦應與供應商核准考生資訊手冊，準確說明考試及相關政策與程序，並提供學習參考資料。

考試管理方面，報道指修訂建議為供應商訂立清晰的表現標準：考生可經網上或電話報名，考期應在兩至五個營業日內安排，考試則在設有合資格監考員的安全考場網絡舉行。

遠端應考：七項條件

據該報道，遠端應考指引共列出七項：

1. 電腦及網絡系統檢查
2. 安裝考試軟件
3. 包括身份核實的保安檢查
4. 無干擾且安全的應考環境
5. 持續影音監察，並可配合 AI 輔助監考
6. 提供晚間及週末考期
7. 供應商分析考後數據，找出可疑模式

NAIC 網頁亦顯示，Task Force 曾於 2026 年 7 月 16 日的電話會議討論遠端牌照考試（remote licensing testing），並於 10 月 8 日的會議討論州牌照手冊。

Surplus lines 牌照與 CE 講師

報道指出，目前全國對 surplus lines 牌照屬獨立牌照類別，抑或代理人牌照上的一項授權範圍，並無統一做法；無論採用哪種安排，居民均須持有有效的財產／意外險代理人牌照，方可獲發 surplus lines 牌照，個人及商業實體同樣適用。修訂亦新增核准持續進修（CE）講師的指引，報道未有提供進一步細節。

11 月 5 日會議與提交意見

NAIC 網頁顯示，Task Force 將於美東時間 2026 年 11 月 5 日（星期四）下午 2 時（香港時間 11 月 6 日凌晨 3 時）舉行公開電話會議，預計歷時一小時。網頁所列議程為考慮通過 Independent Adjuster Licensing Guideline 修訂、1033 Written Consent Process 範本及 2027 年工作小組職責草案，並未列出手冊修訂。據 Repairer Driven News 報道，Task Force 將在該會議審閱所收意見，並考慮是否通過修訂後的手冊。

提交方式方面，據該報道，書面意見須送交 Task Force 的 NAIC 職員支援 Tim Mullen。NAIC 網頁則未有提供提交意見的電郵或入口，只列出職員聯絡人，包括 Tim Mullen（Director, Market Regulation）及 Greg Welker（Sr. Antifraud and Producer Licensing Program Manager），建議向他們查詢。

分析：對招募團隊的意義

目前各項修訂細節主要來自媒體報道，未能以 NAIC 原始修訂草案獨立核實。手冊按 NAIC 說明屬指引用途，各州會否採納、何時生效，NAIC 網頁亦未有交代。這是一個方向，並非已生效的新規。

方向本身仍值得留意。若各州按建議落實，美國新入行代理的考牌流程可能出現幾個變化：由報名到應考的等候時間有較明確的標準；遠端應考的保安要求更具體，包括身份核實及持續影音監察；考生資訊手冊及學習資料亦可能更清晰。替新人安排備試的團隊，宜留意所在州份其後的跟進。

如果你對修訂有意見，截止日是 10 月 30 日。NAIC 網頁未列明提交渠道，較穩妥的做法是先向網頁所列職員查詢，再於截止前送出書面意見。