NAIC 就州牌照手册修订征求意见，内容涉及考试与远程应考

一台通过系统检查的电脑、一次身份核实、持续的影音监控。据 Repairer Driven News 于 2026 年 10 月 15 日报道，这些是美国一份牌照指引修订稿为远程应考列出的部分条件。

美国保险监督官协会（National Association of Insurance Commissioners，NAIC）下属的 Producer Licensing (D) Task Force，正就《State Licensing Handbook》（州牌照手册）的修订章节公开征求意见。NAIC 网页注明，意见截止日期为 10 月 30 日。

待修订的包括第 1、6、8、9、10、11、12、13、14、18、19、24 及 30 章，另附一份合并文件。按 NAIC 网页介绍，手册旨在指导各州保险部门及受监管机构管理代理人（producer）牌照制度，依据 Producer Licensing Model Act、Uniform Licensing Standards 及 NAIC 已通过的指引编写，并载有理赔查勘员（adjuster）资料及建议的最佳做法。

考试：从出题到报名都设标准

据 Repairer Driven News 报道，在考试内容方面，修订建议各州成立由监管人员与业界组成的州咨询委员会，每年与考试供应商会面，审视试题在实质内容及心理测量方面的要求。各州还应与供应商核准考生信息手册，准确说明考试及相关政策与程序，并提供学习参考资料。

在考试管理方面，报道指修订建议为供应商订立清晰的表现标准：考生可通过网上或电话报名，考期应在两至五个工作日内安排，考试则在设有合资格监考员的安全考场网络举行。

远程应考：七项条件

据该报道，远程应考指引共列出七项：

1. 电脑及网络系统检查
2. 安装考试软件
3. 包括身份核实的安全检查
4. 无干扰且安全的应考环境
5. 持续影音监控，并可配合 AI 辅助监考
6. 提供晚间及周末考期
7. 供应商分析考后数据，找出可疑模式

NAIC 网页还显示，Task Force 曾于 2026 年 7 月 16 日的电话会议讨论远程牌照考试（remote licensing testing），并于 10 月 8 日的会议讨论州牌照手册。

Surplus lines 牌照与 CE 讲师

报道指出，目前全国对 surplus lines 牌照属独立牌照类别，还是代理人牌照上的一项授权范围，并无统一做法；无论采用哪种安排，居民均须持有有效的财产／意外险代理人牌照，方可获发 surplus lines 牌照，个人及商业实体同样适用。修订还新增了核准继续教育（CE）讲师的指引，报道未提供进一步细节。

11 月 5 日会议与提交意见

NAIC 网页显示，Task Force 将于美东时间 2026 年 11 月 5 日（星期四）下午 2 时（香港时间 11 月 6 日凌晨 3 时）举行公开电话会议，预计历时一小时。网页所列议程为考虑通过 Independent Adjuster Licensing Guideline 修订、1033 Written Consent Process 模板及 2027 年工作小组职责草案，并未列出手册修订。据 Repairer Driven News 报道，Task Force 将在该会议审阅所收意见，并考虑是否通过修订后的手册。

在提交方式方面，据该报道，书面意见须送交 Task Force 的 NAIC 职员支持人员 Tim Mullen。NAIC 网页则未提供提交意见的电邮或入口，只列出职员联系人，包括 Tim Mullen（Director, Market Regulation）及 Greg Welker（Sr. Antifraud and Producer Licensing Program Manager），建议向他们咨询。

分析：对招募团队的意义

目前各项修订细节主要来自媒体报道，未能以 NAIC 原始修订草案独立核实。手册按 NAIC 说明属指引性质，各州会否采纳、何时生效，NAIC 网页也没有交代。这是一个方向，并非已生效的新规。

这个方向本身仍值得关注。若各州按建议落实，美国新入行代理的考牌流程可能出现几个变化：从报名到应考的等候时间有较明确的标准；远程应考的安全要求更具体，包括身份核实及持续影音监控；考生信息手册及学习资料也可能更清晰。为新人安排备考的团队，宜关注所在州随后的跟进。

如果你对修订有意见，截止日期是 10 月 30 日。NAIC 网页未写明提交渠道，较稳妥的做法是先向网页所列职员咨询，再于截止前送出书面意见。