《金融产品网络营销管理办法》9月30日施行：保险营销人员须获机构授权

自2026年9月30日起，在短视频推介一份保险之前，先要回答两个问题：你是不是机构的人？这个账号是不是机构的？

《金融产品网络营销管理办法》由中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办及国家外汇局八部门联合发布，编号为公告〔2026〕第9号，落款日期为2026年4月21日，新华网及中国证监会网站于2026年4月24日刊出全文。办法第三条把保险列入金融产品范围。

第十六条：人、账号、内容都要经机构

第十六条第一款规定，通过公众号、直播或短视频营销金融产品，只可在金融机构自营平台，或金融机构在第三方互联网平台合法开设的账号进行。营销人员须同时符合三项条件：属金融机构从业人员、具备相关业务资格，并取得机构授权同意。

营销人员须是机构从业人员、具备资格并获授权，三项缺一不可。

第三条把“自营平台”界定为金融机构独立运营、享有完整数据权限的网站及移动应用程序等。第二条第二款则规定，金融机构及第三方互联网平台以外的组织或个人，不得开展或变相开展金融产品网络营销。

机构也要负责。第十六条要求金融机构承担从业人员网络营销行为的管理责任，加强可回溯管理，保存相关视频、音频及图文资料备查。第七条另规定，上述渠道须使用经金融机构审核确定的营销内容。

平台同样要把关

第十六条要求第三方互联网平台核验营销主体的资质及资格；据证监会网站所载条文，平台须在营销账号主页展示相关资质，对不合规账号暂停或关闭服务。第十八条规定，未取得相应资质或监管同意，不得在网站、应用程序及用户账号名称使用金融相关字样，营销主体名称须与持牌资质一致。

话术红线与罚则

第十条第（四）项禁止夸大保险责任或产品收益，也禁止把保险收益与存款、资产管理产品等简单类比。第三十二条订明，金融机构违规可被采取警示函、监管谈话、责令整改及行政处罚等监管措施；第三十五条则规定，任何机构和个人违反第十六条等条文，为非法金融活动或违规金融业务开展网络营销，经金融管理部门认定后依法处罚。

施行前夜：送审、登记、培训

北京商报记者李秀梅于2026年9月29日发表报道，经新浪财经转载，描述保险业在新规施行前的调整，受访机构均未具名。据该报道：

• 一家保险中介的营销内容由总部团队统一制作，经企业微信提交合规审查并留痕，通过后才发布到官方认证企业账号及内部展业素材平台。
• 一家保险机构要求一线代理人注册账号后录入公司内部监测系统，由总公司合规部统一管理，分公司合规岗位每日监测。
• 部分保险公司请律师为代理人讲解自媒体合规及可回溯管理；一些分支机构在由高管讲解消费者保护的专题培训中，说明朋友圈、短视频及直播的合规边界；中国保险行业协会下属的中保教育也举办了办法解读在线课堂。

据北京商报报道，其相关报道刊出后，部分账号下架视频或直接注销；小红书、抖音及视频号已提前清理内容和账号，但一家互联网保险中介认为“清理的尺度和标准也不完全统一”，市场上也尚无明确处罚案例。该报称调查了数百家保险机构账号及上千条保险短视频，发现夸大理赔范围、以收益比较银行存款等违规说法仍然存在。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑分析。办法没有专门针对保险代理人个人账号的条文，但第十六条对人员资格、授权及账号归属的要求，已收窄代理人以个人账号自行获客的空间。依赖个人短视频或直播吸引客户的团队，获客模式需要重新评估。

成本方面，目前没有可核实的金额或比例数据。不过从报道所见的内容送审、账号登记、资料留存及专题培训来看，一线与合规部门的工作量可能增加，新人培训也要加入网络营销合规内容。

平台尺度未统一、未见处罚案例，不代表可以观望。团队主管较稳妥的做法，是先盘点成员现有账号及授权状态，按条文要求整理，而不是等第一宗个案出现。