18 岁自动入会、55 及 60 岁可改按月领：马来西亚公积金两项安排

在马来西亚，为退休储蓄的起点可能提前到 18 岁生日。财政部长安华（Anwar Ibrahim）于 2026 年 10 月 9 日在国会提呈 2027 年预算案时宣布，全体马来西亚公民年满 18 岁，将自动登记成为公积金（Employees Provident Fund，EPF）会员。

同日，Bernama、The Star 与 The Vibes 的报道也提到退休提取的另一种方式：会员可选择 i-Emas，把 55 岁及 60 岁提取的款项改为按月领取，不必一次性全部提走。选择 i-Emas 的会员，剩余的储蓄会留在 EPF，继续赚取股息。

截至 2026 年 10 月，两项措施的生效日期、实施时间表和具体细则均未公布，一切以 EPF 正式公告为准。

18 岁自动入会，政府的目标是让国民更早储蓄

政府表示，自动登记旨在强化国家社会保障体系，让国民更早开始为退休储蓄。Bernama 把这项安排形容为扩大退休储蓄覆盖面的做法，但报道没有列明生效日期。

登记之后怎样运作，目前仍有不少空白。是否同时要求缴费、是否涵盖永久居民或非公民、会员账户如何启用，截至 2026 年 10 月都未有公布。

如果你家中有即将成年的子女，值得留意 EPF 日后的公告，了解登记后是否需要办理任何手续。

i-Emas：把一次性提款拆成每月到账

按报道，i-Emas 针对两个提取节点：55 岁和 60 岁。会员可以不把款项一次性提走，而是改为按月领取。The Star 引述 EPF 的说法，留在 EPF 的储蓄会继续赚取年度股息，让退休储蓄作为退休后收入来源维持更久。

关键数字却仍未出现。每月可领多少、领多少年、用什么公式计算、谁有资格申请、可否只把部分款项转为按月领取、中途可否改回一次性提取，以及余额的股息率，截至 2026 年 10 月都没有公布。

一次性与按月领：现金流的两种性格（分析）

以下为一般性分析，并非官方数据；两者的实际比较，要待 EPF 公布细则后才能落实。

• 一次性提取：资金即时到手，可用于偿还贷款、调整资产配置或应付大额开支，灵活度最高；代价是之后的管理、纪律与风险，全部落在自己身上。
• 按月领取：每月有一笔稳定到账，性质接近退休后的固定收入；根据报道，未领的余额会留在 EPF 继续赚取股息，但资金调动的灵活度相对较低。

对资产较多的读者来说，问题往往不在于钱够不够用，而在于钱放在哪里最合适。如果已有其他投资和充足的流动资金，一次性提取或许更便于统一规划；如果希望把一部分退休储蓄当作稳定的生活底线，按月领取则提供了另一种结构。

做决定之前，先想清楚四件事

1. 退休后每月的固定支出大约多少，其中有多少已由其他收入覆盖。
2. 家中是否有需要一次性资金的计划，例如子女教育或房产安排。
3. 自己是否愿意、也有时间亲自管理一大笔资金。
4. 配偶或家人是否了解你的选择，以及背后的考虑。

这些问题没有标准答案，而 i-Emas 的条款一旦公布，答案也可能随之改变。涉及税务、遗产或投资的决定，宜先咨询持牌专业人士。

资料来源与尚待确认之处

本文资料来自 The Vibes、Bernama 与 The Star 于 2026 年 10 月 9 日的报道，三篇报道均没有提供自动登记或 i-Emas 的生效日期。马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）同日的《Belanjawan 2027》声明页面，没有提及 EPF、i-Emas 或自动登记。截至 2026 年 10 月，本刊未见财政部或 EPF 就两项措施发出的官方公告。

退休提取多了一个选项，真正的区别要等细则落地才看得清楚。在此之前，最实际的做法是先算清楚自己的现金流；到 EPF 公布条款时，你就能很快判断哪一种方式更合自己的生活节奏。

文中价格及资料截至 2026 年 10 月

本文仅提供一般信息，并非投资、税务或保险建议。每个人的情况不同，作出决定前请咨询持牌专业人士。