加拿大卑诗省受限保险代理牌照2027年1月1日生效　18类业务须领牌

在加拿大卑诗省，汽车经销商、旅行社以至殡仪服务商等业务附带销售的保险，须纳入受限保险代理牌照制度。

卑诗省保险局（Insurance Council of British Columbia）于2026年10月13日发布年度大会消息，表示《受限保险代理牌照规例》（Restricted Insurance Agent Licence Regulation）于2027年1月1日生效。届时部分非保险业务须先持有受限保险代理（Restricted Insurance Agency，下称RIA）牌照，才可销售指定类型的保险。

同一份消息还交代了领导层交接：Cameron Copeland出任2026至2027年度主席，Gary Barker及Nina de Souza Jensen分任第一及第二副主席；任满主席的Brett Simpson留任委员。

18类业务纳入发牌范围

规例并非新消息。卑诗省政府早在2025年12月18日发布新闻稿，以加强附加保险销售的消费者保护为题，宣布规例于2027年1月1日生效，过渡期至2027年3月31日，并委托保险局负责发牌及监管。

保险局RIA网页列出规例涵盖的业务类别共18类，部分例子如下：

• 汽车经销商、车辆租赁机构、点对点车辆服务供应商
• 建筑设备、农业机械及游艇经销商
• 信贷提供者、接受存款机构、信托公司及外省信托公司
• 按揭经纪
• 旅行社、旅游批发商
• 报关行、货运代理、运输公司
• 殡仪服务、便携电子产品销售商

律师事务所BLG于2025年12月19日的文章指出，各业务类别对应特定保险产品，例如信贷保障、货运、保养或旅游保险。

受训代表在机构牌照下销售

保险局表示，受训代表可在机构牌照下销售保险。

省政府新闻稿指，销售人员须受训，在客户购买前提供清晰、准确的信息；机构另设指定代表（designated representative）负责监督及合规。保险局负责发牌流程，并为持牌人、指定代表及员工培训制定标准。

保险局RIA网页补充，指定代表须完成指定代表课程，这是取得RIA牌照的必要条件；销售代表须接受培训，培训教材现已可提交审批及认证。BLG也形容该制度为销售代表引入标准化培训要求。

时间表：2027年1月4日起受理申请

• 2027年1月1日：规例生效，业务须先持RIA牌照才可提供获准的保险类型。
• 2027年1月4日：保险局开始受理RIA牌照申请。
• 2027年3月31日：过渡期结束；原按旧豁免附带销售保险的业务，须在此日前提交新牌照申请。
• 2027年12月31日：现持受限旅游保险牌照者可在此日前过渡至RIA牌照。

申请受理日期以保险局现行RIA网页公布的2027年1月4日为准；早前有法律界文章的预期日期与此不同。牌照费用及详细培训时数，本刊暂未能核实。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑部分析，并非监管机构的说法。

规例把这些业务的附带保险销售纳入受监管范围：机构持牌、前线人员受训。市场上或会出现更多受过基本培训的非保险从业人员，但他们只可销售指定类型的保险。

对招募团队而言，这18类业务的前线人员日后需接受培训，或可成为物色人才的方向；指定代表一职也需要熟悉合规的人选。2027年1月4日开放申请后，相关业务需先确认自己属于哪一类别。

本文由 F50 编辑团队根据公开资料整理，仅供一般参考，不构成专业意见。资料以发布日期为准，其后或有变动。