台湾金管会2026年10月29日要求保险业　销售核保不得因身心障碍不公平对待

台湾金融监督管理委员会（金管会）这次的要求，涵盖保险销售、第一线服务和核保三个环节。

金管会于2026年10月29日发布新闻稿《金管会推动落实身心障碍者投保权益保障相关措施》，要求保险业销售保险产品及办理核保时，不可因被保险人是身心障碍者而给予不公平对待。新闻稿的联络单位为金管会保险局寿险监理组。

三道关口：销售、前线、核保

• 销售与核保：保险业不可因被保险人为身心障碍者，而在销售或核保时不公平对待。
• 第一线业务人员：要了解不同身心障碍类别客户的需求，提供友善投保服务，协助客户投保适合的产品。
• 保险公司：要建立能照顾身心障碍者保险保障需求的核保评估程序。

官网要取得无障碍标章，投保手册推出易读版

金管会督导有自然人客户的保险业者，让官网取得无障碍认证标章，方便身心障碍者获取友善的金融信息。

金管会亦督导产险及寿险公会制作《保险业投保说明手册易读版》，说明不同险种以及投保过程中需要留意的事项。

投保受阻可循三条专线申诉

如身心障碍者在投保过程遇到问题，可使用的申诉渠道包括金管会1998专线、产险公会专线0800-221-783、寿险公会专线0800-221-348，以及业务员所属保险公司的客服渠道。金管会表示，已责成公会与会员公司建立联系窗口。

金管会呼吁保险业落实身心障碍者投保的核保评估作业，并与业务员及合作渠道共同维护身心障碍者的投保权益，保障其平等纳保的权利；金管会表示将持续督导相关措施。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑分析，并非金管会新闻稿的内容。

首先是新人培训。金管会要求第一线业务人员了解不同障碍类别客户的需求，团队设计新人课程时，可以考虑把相关的沟通方式和投保需要列为独立单元；公会制作的易读版投保说明手册，也可作为课堂参考材料。

其次是招揽话术。销售时不可因客户是身心障碍者而不公平对待，团队可以逐句检视现有话术，留意有没有在核保评估之前，就以障碍为由劝退客户的说法。新闻稿要求由保险公司建立核保评估程序，业务员在面谈时不宜自行先下结论。

第三是主管带新人的内容。除了产品知识，也可以讲清楚客户有哪些申诉途径：金管会专线、产险及寿险公会专线，以及公司客服。

对招募团队而言，友善投保服务值得尽早纳入培训，最好从第一堂课就开始讲。

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