加拿大卑詩省受限保險代理牌照2027年1月1日生效　18類業務須領牌

在加拿大卑詩省，汽車經銷商、旅行社以至殯儀服務商等業務附帶銷售的保險，須納入受限保險代理牌照制度。

卑詩省保險局（Insurance Council of British Columbia）於2026年10月13日發布周年大會消息，表示《受限保險代理牌照規例》（Restricted Insurance Agent Licence Regulation）於2027年1月1日生效。屆時部分非保險業務須先持有受限保險代理（Restricted Insurance Agency，下稱RIA）牌照，才可銷售指定類型的保險。

同一份消息亦交代領導層交接：Cameron Copeland出任2026至2027年度主席，Gary Barker及Nina de Souza Jensen分任第一及第二副主席；任滿主席的Brett Simpson留任委員。

18類業務納入發牌範圍

規例並非新消息。卑詩省政府早於2025年12月18日發布新聞稿，以加強附加保險銷售的消費者保障為題，宣布規例於2027年1月1日生效，過渡期至2027年3月31日，並委託保險局負責發牌及監管。

保險局RIA網頁列出規例涵蓋的業務類別共18類，部分例子如下：

• 汽車經銷商、車輛租賃機構、點對點車輛服務供應商
• 建築設備、農業機械及遊艇經銷商
• 信貸提供者、接受存款機構、信託公司及外省信託公司
• 按揭經紀
• 旅行社、旅遊批發商
• 報關行、貨運代理、運輸公司
• 殯儀服務、便攜電子產品銷售商

律師事務所BLG於2025年12月19日的文章指出，各業務類別對應特定保險產品，例如信貸保障、貨運、保養或旅遊保險。

受訓代表在機構牌照下銷售

保險局表示，受訓代表可在機構牌照下銷售保險。

省政府新聞稿指，銷售人員須受訓，在客戶購買前提供清晰、準確的資料；機構另設指定代表（designated representative）負責監督及合規。保險局負責發牌流程，並為持牌人、指定代表及員工培訓訂立標準。

保險局RIA網頁補充，指定代表須完成指定代表課程，這是取得RIA牌照的必要條件；銷售代表須接受培訓，培訓教材現已可提交審批及認證。BLG亦形容制度為銷售代表引入標準化培訓要求。

時間表：2027年1月4日起受理申請

• 2027年1月1日：規例生效，業務須先持RIA牌照才可提供獲准的保險類型。
• 2027年1月4日：保險局開始受理RIA牌照申請。
• 2027年3月31日：過渡期結束；原按舊豁免附帶銷售保險的業務，須在此日前提交新牌照申請。
• 2027年12月31日：現持受限旅遊保險牌照者可在此日前過渡至RIA牌照。

申請受理日期以保險局現行RIA網頁公布的2027年1月4日為準；早前有法律界文章的預期日期與此不同。牌照費用及詳細培訓時數，本刊暫未能核實。

分析：對招募團隊的意義

以下為編輯部分析，並非監管機構的說法。

規例把這些業務的附帶保險銷售納入受監管範圍：機構持牌、前線人員受訓。市場上或會出現更多受過基本培訓的非保險從業員，但他們只可銷售指定類型的保險。

對招募團隊而言，這18類業務的前線人員日後需接受培訓，或可成為物色人才的方向；指定代表一職亦需要熟悉合規的人選。2027年1月4日開放申請後，相關業務需先確認自己屬於哪一類別。

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