美国联邦贸易委员会向25家医保营销及线索商发警告信　列4类误导宣传

广告写的是“全面保障”，买到手的却可能只是有限赔偿计划，甚至是一张医疗折扣卡。美国联邦贸易委员会（Federal Trade Commission，下称FTC）赶在当地医疗保险开放投保期之前，把这类宣传列为警告重点。

FTC于2026年10月29日发布新闻稿，称其职员已向25家公司发出警告信，并预计会陆续再发。收信对象是推销医疗相关产品，或为这些产品招揽销售线索的公司，产品包括《平价医疗法案》（Affordable Care Act）市场的健康保险、有限赔偿计划及医疗折扣计划。

FTC在新闻稿中说明，这些信件并非指控任何收件人违法，只是促请各公司检查广告是否合规。新闻稿没有公开收件公司名单。

四类宣传被点名

根据新闻稿及FTC公开的警告信范本，职员关注的误导说法共有四类：

• 误报产品福利，包括保险福利。
• 把产品包装成主要或全面的医疗保险，或声称与之相等。
• 误报费用。
• 虚称投保人可获免费赠品、现金奖励、返现或其他优惠。

范本信由FTC消费者保护局营销手法部副主任Lois C. Greisman署名。信中强调，内容不代表职员已评估或认定收件人有违法行为，同类信件也正寄往其他公司。信件还鼓励收件人检查付费及其他网上广告、网站、社交媒体、宣传物料，以及经第三方分销商、营销联盟伙伴和销售代理发出的信息。

消费者保护局局长Christopher Mufarrige在新闻稿中表示，开放投保期并不意味着业者可以误报计划的实际保障范围。

每通电话、每则广告都可分开计算

范本信引用《联邦贸易委员会法》第5(a)条、《电话营销销售规则》中有关自动语音来电及致电全国拒接来电登记号码的条文，以及《冒充政府及企业规则》。信中指出，违反规则可能面临每项最高53,088美元的民事罚款，而每一通违法电话、每一则广告或每一项失实陈述，都可能各自被当作一项违规。FTC还可根据该法第19(b)条为消费者追讨退款。

范本信列出的先例包括：Simple Health Plans于2024年被判1亿9,500万美元；Assurance IQ于2025年被命令作出1亿美元消费者赔偿；MediaAlpha于2025年被命令赔偿4,500万美元，案件涉及线索商把数据卖给电话营销商。这并非FTC首次以批量信件提醒业界：据Healthcare Dive于2024年12月10日报道，FTC当年曾向21家未具名的医疗计划营销商及线索商发出警告信。

FTC同日还向消费者发出提示，称部分广告声称提供全面健康保险，实际福利有限，有些更是医疗折扣卡而非保险。FTC建议消费者先到HealthCare.gov查询，或致电市场服务热线1-800-318-2596；开放投保期为11月1日至次年1月15日。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑分析，并非FTC要求。事件发生在美国，但不少保险代理团队同样依赖外包线索和网上广告获客，以下自查清单或可参考：

• 广告用语：逐句核对“全面”“等同医疗保险”“免费”“返现”一类字眼，是否与计划条款一致。
• 线索来源：问清楚合作线索商如何取得名单、对方广告怎样描述产品，以及来电是否涉及自动语音或拒接登记号码。
• 代理及伙伴物料：把第三方分销商、联盟伙伴和代理自行制作的宣传一并纳入审查，而不只看总部版本。
• 新人培训：教新人分清全面医疗保险、有限赔偿计划和折扣计划，介绍保障和费用时以书面条款为准。

警告信不是罪名，但信中写得清楚：合规是收件人自己的责任。广告可以外包，责任未必能一并外包。

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