美國聯邦貿易委員會向25間醫保行銷及線索商發警告信　列4類誤導宣傳

廣告寫的是「全面保障」，買到手的卻可能只是有限賠償計劃，甚至是一張醫療折扣卡。美國聯邦貿易委員會（Federal Trade Commission，下稱FTC）趕在當地醫療保險開放投保期之前，把這類宣傳列為警告重點。

FTC於2026年10月29日發布新聞稿，指其職員已向25間公司發出警告信，並預計會陸續再發。收信對象是推銷醫療相關產品，或為這些產品招攬銷售線索的公司，產品包括《平價醫療法案》（Affordable Care Act）市場的健康保險、有限賠償計劃及醫療折扣計劃。

FTC在新聞稿中說明，這些信件並非指控任何收件人違法，只是促請各公司檢視廣告是否合規。新聞稿沒有公開收件公司名單。

四類宣傳被點名

根據新聞稿及FTC公開的警告信範本，職員關注的誤導說法共有四類：

• 誤報產品福利，包括保險福利。
• 把產品包裝成主要或全面的醫療保險，或聲稱與之相等。
• 誤報費用。
• 虛稱投保人可獲免費贈品、現金獎賞、回贈或其他誘因。

範本信由FTC消費者保護局行銷手法部副主任Lois C. Greisman署名。信中強調，內容不代表職員已評估或認定收件人有違法行為，同類信件亦正寄往其他公司。信件亦鼓勵收件人檢視付費及其他網上廣告、網站、社交媒體、宣傳物料，以及經第三方分銷商、行銷聯盟夥伴和銷售代理發出的訊息。

消費者保護局局長Christopher Mufarrige在新聞稿中表示，開放投保期並不代表業者可以誤報計劃的實際保障範圍。

每通電話、每則廣告都可分開計算

範本信引用《聯邦貿易委員會法》第5(a)條、《電話行銷銷售規則》中有關自動語音來電及致電全國拒收來電登記號碼的條文，以及《冒充政府及企業規則》。信中指出，違反規則可能面臨每項最高53,088美元的民事罰款，而每一通違法電話、每一則廣告或每一項失實陳述，都可能各自當作一項違規。FTC亦可根據該法第19(b)條為消費者追討退款。

範本信列出的前例包括：Simple Health Plans於2024年被判1億9,500萬美元；Assurance IQ於2025年被命令作出1億美元消費者賠償；MediaAlpha於2025年被命令賠償4,500萬美元，案件涉及線索商把資料賣給電話行銷商。這並非FTC首次以批次信件提醒業界：據Healthcare Dive於2024年12月10日報道，FTC當年曾向21間未具名的醫療計劃行銷商及線索商發出警告信。

FTC同日亦向消費者發出提示，指部分廣告聲稱提供全面健康保險，實際福利有限，有些更是醫療折扣卡而非保險。FTC建議消費者先到HealthCare.gov查詢，或致電市場服務熱線1-800-318-2596；開放投保期為11月1日至翌年1月15日。

分析：對招募團隊的意義

以下為編輯分析，並非FTC要求。事件發生在美國，但不少保險代理團隊同樣依賴外判線索和網上廣告招客，以下自查清單或可參考：

• 廣告用語：逐句核對「全面」「等同醫療保險」「免費」「回贈」一類字眼，是否與計劃條款一致。
• 線索來源：問清楚合作線索商如何取得名單、對方廣告怎樣描述產品，以及來電是否涉及自動語音或拒收登記號碼。
• 代理及夥伴物料：把第三方分銷商、聯盟夥伴和代理自行製作的宣傳一併納入審查，而不只看總部版本。
• 新人培訓：教新人分清全面醫療保險、有限賠償計劃和折扣計劃，介紹保障和費用時以書面條款為準。

警告信不是罪名，但信中寫得清楚：合規是收件人自己的責任。廣告可以外判，責任未必能一併外判。

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