台灣金管會2026年10月29日要求保險業　銷售核保不得因身心障礙不公平對待

台灣金融監督管理委員會（金管會）這次的要求，涵蓋保險銷售、第一線服務和核保三個環節。

金管會於2026年10月29日發布新聞稿《金管會推動落實身心障礙者投保權益保障相關措施》，要求保險業銷售保險商品及辦理核保時，不可因被保險人是身心障礙者而給予不公平對待。新聞稿的聯絡單位為金管會保險局壽險監理組。

三道關口：銷售、前線、核保

• 銷售與核保：保險業不可因被保險人為身心障礙者，而在銷售或核保時不公平對待。
• 第一線業務人員：要了解不同身心障礙類別客戶的需求，提供友善投保服務，協助客戶投保適合的商品。
• 保險公司：要建立能照顧身心障礙者保險保障需求的核保評估程序。

官網要取得無障礙標章，投保手冊推出易讀版

金管會督導有自然人客戶的保險業者，讓官網取得無障礙認證標章，方便身心障礙者取得友善的金融資訊。

金管會亦督導產險及壽險公會製作「保險業投保說明手冊易讀版」，說明不同險種以及投保過程中需要留意的事項。

投保受阻可循三條專線申訴

如身心障礙者在投保過程遇到問題，可使用的申訴管道包括金管會1998專線、產險公會專線0800-221-783、壽險公會專線0800-221-348，以及業務員所屬保險公司的客服管道。金管會表示，已責成公會與會員公司建立聯繫窗口。

金管會呼籲保險業落實身心障礙者投保的核保評估作業，並與業務員及合作通路共同維護身心障礙者的投保權益，保障其平等納保的權利；金管會表示將持續督導相關措施。

分析：對招募團隊的意義

以下為編輯分析，並非金管會新聞稿的內容。

首先是新人培訓。金管會要求第一線業務人員了解不同障礙類別客戶的需求，團隊設計新人課程時，可以考慮把相關的溝通方式和投保需要列為獨立單元；公會製作的易讀版投保說明手冊，也可作為課堂參考材料。

其次是招攬話術。銷售時不可因客戶是身心障礙者而不公平對待，團隊可以逐句檢視現有話術，留意有沒有在核保評估之前，就以障礙為由勸退客戶的說法。新聞稿要求由保險公司建立核保評估程序，業務員在面談時不宜自行先下結論。

第三是主管帶新人的內容。除了產品知識，也可以講清楚客戶有哪些申訴途徑：金管會專線、產險及壽險公會專線，以及公司客服。

對招募團隊而言，友善投保服務值得盡早納入培訓，最好從第一堂課就開始講。

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