台湾外币保单前8月新契约保费3,701.5亿元　金管会呼吁落实招揽管理

新台币3,701.51亿元，这是台湾寿险业在2026年前8个月卖出外币保单所收取的新契约保费。

金融监督管理委员会（金管会）保险局于2026年10月27日发布新闻稿，公布寿险业截至民国115年（2026年）8月底的外币保险产品销售情况。除数字外，新闻稿还向业者提出呼吁：评估客户对风险的承受度、落实招揽人员管理与产品信息披露，以及落实产品适合度政策。

投资型728亿元，传统型2,973亿元

在3,701.51亿元新契约保费中，传统型产品占2,973.37亿元，约为八成；投资型产品占728.14亿元，约为两成。

按币种计算，各外币保单的新契约保费如下：

• 美元：合计114.85亿美元，其中传统型92.63亿美元（约81%），投资型22.22亿美元（约19%）。
• 澳元：合计1.09亿澳元，其中投资型0.69亿澳元（约63%），传统型0.40亿澳元（约37%）。
• 人民币：合计0.94亿元人民币，其中投资型0.77亿元（约82%），传统型0.17亿元（约18%）。

美元保单以传统型为主，澳元及人民币保单则以投资型居多，结构有所不同。

汇率与政经风险：先弄清客户承受得起多少风险

新闻稿提醒，外币保单以外币给付，如果外币贬值，客户把款项兑换回新台币时可能出现损失。金管会因此呼吁业者协助消费者评估这项风险。

汇率只是其中一层。新闻稿同时呼吁保险业者了解并评估消费者对汇率风险及政治经济风险的承受度。

招揽管理与适合度：把产品卖给合适的人

新闻稿呼吁业者落实招揽人员管理，提供清楚的产品信息披露，并落实产品适合度政策。

消费者一方也有功课。金管会呼吁消费者自行评估风险承受度，想清楚自己是否真有外币需求，并在购买前了解币种发行国的政治及经济形势。

新闻稿的联系单位为保险局寿险监理组，电话(02)8968-0194。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑分析，并非金管会新闻稿内容。金管会这次的呼吁直接点名招揽人员管理，对团队主管及负责招募与培训的人而言，可以对照新闻稿的呼吁，自查以下环节：

• 新人培训：有没有讲清楚外币给付的意思，以及外币贬值时兑换回新台币可能出现损失。
• 招揽流程：有没有固定步骤去了解客户对汇率及政治经济风险的承受度，并问清楚客户是否真有外币需求。
• 产品说明：交给客户的资料是否清楚披露产品信息，而不是只讲好处。
• 适合度：团队是否按公司的产品适合度政策执行，主管有没有跟进招揽人员的实际做法。

外币保单卖得多，不等于卖得对。招募时与其强调产品好卖，不如先确认新人懂得判断什么客户不适合买。

本文由 F50 编辑团队根据公开资料整理，仅供一般参考，不构成专业意见。资料以发布日期为准，其后或有变动。