台灣外幣保單前8月新契約保費3,701.5億元　金管會呼籲落實招攬管理

新臺幣3,701.51億元，這是台灣壽險業在2026年首8個月賣出外幣保單所收取的新契約保費。

金融監督管理委員會（金管會）保險局於2026年10月27日發布新聞稿，公布壽險業截至民國115年（2026年）8月底的外幣保險商品銷售情形。數字以外，新聞稿亦向業者提出呼籲：評估客戶對風險的承受度、落實招攬人員管理與商品資訊揭露，以及落實商品適合度政策。

投資型728億元，傳統型2,973億元

在3,701.51億元新契約保費中，傳統型商品佔2,973.37億元，約為八成；投資型商品佔728.14億元，約為兩成。

按幣別計算，各外幣保單的新契約保費如下：

• 美元：合計114.85億美元，其中傳統型92.63億美元（約81%），投資型22.22億美元（約19%）。
• 澳元：合計1.09億澳元，其中投資型0.69億澳元（約63%），傳統型0.40億澳元（約37%）。
• 人民幣：合計0.94億元人民幣，其中投資型0.77億元（約82%），傳統型0.17億元（約18%）。

美元保單以傳統型為主，澳元及人民幣保單則以投資型居多，結構有所不同。

匯率與政經風險：先弄清客戶承受得起多少風險

新聞稿提醒，外幣保單以外幣給付，如果外幣貶值，客戶把款項兌換回新臺幣時可能出現損失。金管會因此呼籲業者協助消費者評估這項風險。

匯率只是其中一層。新聞稿同時呼籲保險業者了解並評估消費者對匯率風險及政治經濟風險的承受度。

招攬管理與適合度：把商品賣給合適的人

新聞稿呼籲業者落實招攬人員管理，提供清楚的商品資訊揭露，並落實商品適合度政策。

消費者一方亦有功課。金管會呼籲消費者自行評估風險承受度，想清楚自己是否真有外幣需求，並在購買前了解幣別發行國的政治及經濟情勢。

新聞稿的聯絡單位為保險局壽險監理組，電話(02)8968-0194。

分析：對招募團隊的意義

以下為編輯分析，並非金管會新聞稿內容。金管會這次的呼籲直接點名招攬人員管理，對團隊主管及負責招募與培訓的人而言，可以對照新聞稿的呼籲，自查以下環節：

• 新人培訓：有沒有講清楚外幣給付的意思，以及外幣貶值時兌換回新臺幣可能出現損失。
• 招攬流程：有沒有固定步驟去了解客戶對匯率及政治經濟風險的承受度，並問清楚客戶是否真有外幣需求。
• 商品說明：交給客戶的資料是否清楚揭露商品資訊，而不是只講好處。
• 適合度：團隊是否按公司的商品適合度政策執行，主管有沒有跟進招攬人員的實際做法。

外幣保單賣得多，不等於賣得對。招募時與其強調產品好賣，不如先確認新人懂得判斷甚麼客戶不適合買。

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