台湾10家寿险公司获准全台销售财管保单　试办保费95.4亿元

540件有效合同，新台币95.4亿元保费——这是财富管理保单在高雄专区试办的成绩。台湾金融监督管理委员会（金管会）2026年10月8日修正相关规范；据中央社报道，10家已获准办理财富管理业务的寿险公司，即日起可在高雄专区以外销售这类保单。

从高雄专区走向全台

这类保单由保险业者在高雄专区试办，特点是不适用死亡给付对保单价值准备金的最低比率规范。金管会表示，试办已达效益，因此修正规定。

修正后的规定明确，销售对象为人身保险业财富管理客户的保险产品，可以不适用该最低比率规范。据报道，新规在10月8日发布后生效。

截至2026年8月底，共有6家寿险公司在高雄专区办理此类保单，累计有效合同540件，总保费收入新台币95.4亿元。报道没有列出可销售的10家公司名单，也没有交代6家试办公司的名称。

报道同时提到，金管会正在推动亚洲资产管理中心政策，协助保险业发展财富管理业务。

2019年规范为何要设最低比率

金管会在2019年12月24日订立上述最低比率规范，2020年7月1日起生效，目的是让保险业承担一定的死亡风险，降低保单的储蓄成分。这次修正规定，以财富管理客户为对象的保险产品可以不适用这套规范。

监管提醒：保障与财管是两回事

金管会保险局副局长蔡火炎提醒，此类保单与着重保障的传统人寿保险不同，是为客户的财富管理目的而设计。他表示，客户应审慎了解产品特性与风险，并确认是否符合自身需求。

分析：对招募团队的意义

以下为编辑分析。对服务财富管理客户的业务员而言，可销售此类保单的地区扩大了；但这类保单的设计逻辑与传统寿险不同，向客户解释时不能沿用保障型产品的说法。

须留意的是，现有报道没有描述任何新增的适合度评估程序或业务员销售要求，财富管理客户的资格门槛也未见于已核实资料。在取得金管会官方新闻稿或修正条文之前，团队不宜自行假设销售条件。

• 培训时先讲产品特性与风险，对应监管提醒中客户须审慎了解的重点。
• 先确认客户是否属财富管理客户，再介绍产品。
• 以官方文件核对可销售公司名单与条件后，才更新培训教材。

产品销售地区扩大，向客户说明产品特性与风险仍是基本要求。

本文由 F50 编辑团队根据公开资料整理，仅供一般参考，不构成专业意见。资料以发布日期为准，其后或有变动。