台灣10家壽險公司獲准全台銷售財管保單　試辦保費95.4億元

540件有效契約，新台幣95.4億元保費——這是財富管理保單在高雄專區試辦的成績。台灣金融監督管理委員會（金管會）2026年10月8日修正相關規範；據中央社報導，10家已獲准辦理財富管理業務的壽險公司，即日起可在高雄專區以外銷售這類保單。

從高雄專區走向全台

這類保單由保險業者在高雄專區試辦，特點是不適用死亡給付對保單價值準備金的最低比率規範。金管會表示，試辦已達效益，因此修正規定。

修正後的規定明定，銷售對象為人身保險業財富管理客戶的保險商品，可以不適用該最低比率規範。據報導，新規在10月8日發布後生效。

截至2026年8月底，共有6家壽險公司在高雄專區辦理此類保單，累計有效契約540件，總保費收入新台幣95.4億元。報導沒有列出可銷售的10家公司名單，也沒有交代6家試辦公司的名稱。

報導同時提到，金管會正推動亞洲資產管理中心政策，協助保險業發展財富管理業務。

2019年規範為何要設最低比率

金管會在2019年12月24日訂定上述最低比率規範，2020年7月1日起生效，目的是讓保險業承擔一定的死亡風險，降低保單的儲蓄成分。這次修正規定，財富管理客戶為對象的保險商品可以不適用這套規範。

監管提醒：保障與財管是兩回事

金管會保險局副局長蔡火炎提醒，此類保單與著重保障的傳統人壽保險不同，是為客戶的財富管理目的而設計。他表示，客戶應審慎了解商品特性與風險，並確認是否符合自身需求。

分析：對招募團隊的意義

以下為編輯分析。對服務財富管理客戶的業務員而言，可銷售此類保單的地區擴大了；但這類保單的設計邏輯與傳統壽險不同，向客戶解釋時不能沿用保障型產品的說法。

須留意的是，現有報導沒有描述任何新增的適合度評估程序或業務員銷售要求，財富管理客戶的資格門檻亦未見於已核實資料。在取得金管會官方新聞稿或修正條文之前，團隊不宜自行假設銷售條件。

• 培訓時先講產品特性與風險，對應監管提醒中客戶須審慎了解的重點。
• 先確認客戶是否屬財富管理客戶，再介紹產品。
• 以官方文件核對可銷售公司名單與條件後，才更新培訓教材。

產品銷售地區擴大，向客戶說明產品特性與風險仍是基本要求。

本文由 F50 編輯團隊根據公開資料整理，只供一般參考，不構成專業意見。資料以發佈日期為準，其後或有變動。