持牌保險中介人留意：代客購本票並協助不實聲明，香港六人遭停牌或禁業

六名香港持牌保險中介人，因代客戶購買銀行本票並協助客戶作出不實聲明，被禁止成為保險中介人或被暫時吊銷牌照 6 至 13 個月不等。

香港保險業監管局（保監局）於 2026 年 10 月 14 日公布，對六名持牌保險中介人作出紀律處分。據 Insurance Business Asia 於 10 月 15 日的報道，六人各自被禁止成為保險中介人或被暫時吊銷牌照，期間由 6 至 13 個月不等。

本票由中介人購買，聲明卻寫客戶自己購買

報道指，涉事中介人代客戶購買銀行本票，用以繳付保費，涉案本票總值約 730 萬港元。客戶其後虛假聲明本票由自己購買，中介人則協助作出這些不實聲明。

據報道，保監局指有關行為違反委任保險公司的內部監控，亦屬違反打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（AML/CFT）監控。報道引述的規管依據，包括《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》及保監局《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》（GL3）。

報道未有列明每名中介人的個別處分類別及期限，亦未披露各人的委任保險公司。本文按編輯方針不點名涉事人士。

監管機構的訊息：遵守規定仍是關鍵

據報道，保監局執法部主管徐美珍（Maria Tsui）表示，持牌保險中介人嚴格遵守規定仍是關鍵，並指洗錢及恐怖分子資金籌集罪行的刑罰嚴重。上述內容為報道的英文引述，中文為本刊轉述。

須注意，本文事實目前只有一個媒體來源支持，Focus-50 暫未取得保監局公告原文；730 萬港元為報道所載約數。保監局對保費來源聲明、第三方代付及代購本票的具體要求，應以指引原文及委任保險公司的程序為準，本文未能核實相關條文，故不作轉述。

分析：對招募團隊的意義

以下為本刊分析，不涉及新的事實。

本案被處分的不是銷售話術，而是收款環節上一份聲明的真偽。從今次處分可見，替客戶辦理付款一旦與不實聲明扯上關係，就同時觸及保險公司內部監控及反洗錢監控。

招募團隊在新人培訓中，可考慮把收款及保費來源單獨列為一課，重點包括：

• 付款聲明上每一欄都要如實填寫，包括本票由誰購買；不應為方便客戶而配合任何與事實不符的內容。
• 讓新人熟悉所屬委任保險公司的收款程序及內部監控要求，並知道遇到客戶要求代辦付款時，應先向公司合規部門查詢。
• 介紹《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》及保監局指引（GL3）的存在，並要求新人以原文及公司培訓材料為準，而非口耳相傳的做法。
• 以本案作為案例討論：處分期間為 6 至 13 個月，新人可藉此了解牌照受影響的實際代價。

對帶團隊的人而言，最值得記住的一點是：客戶的方便，不能由中介人的牌照來埋單。

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