美國聯邦醫保市場凍結新經紀註冊，州監理官促設例外機制

開放投保 11 月 1 日開始，但 2027 計劃年度的新入行代理人，可能無法在聯邦平台註冊。

美國保險監理官協會（NAIC）於 2026 年 10 月 15 日公佈，州保險監理官已就聯邦醫保市場暫停新代理人及經紀註冊一事，去信美國聯邦醫療保險和補助服務中心（CMS）表達關注。信函日期為 10 月 14 日，收信人是 CMS 消費者資訊及保險監督中心（CCIIO）主任 Peter Nelson，由 NAIC 會長、維珍尼亞保險局局長 Scott White，以及候任會長 Elizabeth Kelleher Dwyer、副會長 Jon Pike、秘書財務長 Michael Wise 聯署。

暫停擋住誰

根據 CMS 2026 年 9 月 22 日的情況說明，暫停適用於沒有有效 2026 年 Exchange Agreement、尋求註冊 2027 年度的代理人及經紀。CMS 稱措施屬臨時性質，情況說明未載明結束日期。NAIC 指，措施封鎖新人在聯邦聯合市場（FFM）及使用聯邦平台的州立市場註冊。

律師事務所 Morgan Lewis 的分析指，措施以過渡性最終規則形式於 2026 年 9 月 23 日刊登聯邦公報，自 9 月 22 日生效；網上經紀及在州立交易所註冊的代理人不受影響，預期暫停至 2027 年 2 月 1 日，除非提早解除或延長。NAIC 則稱使用聯邦平台的州立市場同樣受限，兩者對適用範圍的說法有別。

CMS 的理據：新人個案問題較多

CMS 指，與 2026 年前已註冊者相比，2026 年度首次註冊的代理人或經紀，其投保個案出現收入核實未解決的可能性高 2.8 倍，缺社安號碼高 2.7 倍，公民或移民身分核實未解決高 2.6 倍。

CMS 亦於 2026 年 8 月 31 日取消約 315,000 宗確認為未經授權的投保，涉及逾 760,000 人，預計追回約 22 億美元預付保費稅務抵免。現有代理人同樣要過關：CMS 要求所有現有代理人及經紀透過 Login.gov 或 ID.me 重新驗證身分。

監理官的三項人手憂慮

監理官在信中表明全力支持 CMS 打擊欺詐，並指雙方長期合作對付未經授權銷售及轉換計劃。不過，信函列出三類風險：

• 新進入市場的保險公司：2027 年有公司進入新州或擴大服務區域，銷售團隊及客服中心需要足夠人手；若只能聘用 2026 年已獲批准的人，恐怕不敷應用。
• 現有保險公司：一般在開放投保前增聘，暫停安排可能令其難以聘足具註冊資格的代理人填補空缺。
• 人員流動：退休、離職或轉換專長留下的空缺可能無法填補，某些地區甚至可能出現代理人荒漠。

NAIC 指部分州的開放投保比 11 月 1 日更早；信函形容距離開放投保「只剩數星期」，要求 CMS 及時處理。

NAIC 要求的例外申請機制

NAIC 要求 CMS 設立機制，讓州監理機構、健康保險公司及保險代理或經紀機構可申請豁免。信函認為，這樣仍可擋住有欺詐意圖的新人，同時讓協助消費者所需的人手獲准工作。

信函另要求 CMS 禁止其增強直接投保（Enhanced Direct Enrollment）夥伴容許分享全國生產者號碼（NPN），稱這是未經授權轉換計劃的核心。截至發稿，未能找到 CMS 回覆或已設立例外機制的公開資料。

分析：對招募團隊的意義

對在美國做健康保險招募的團隊而言，最直接的影響是時間表。按 CMS 的說法，沒有有效 2026 年協議的新人，無法在聯邦平台註冊 2027 年度；若 Morgan Lewis 的預期成立，限制會延續至 2027 年 2 月 1 日，即開放投保開始後三個月。

以下屬推測：今年秋季招來的新人，未必能趕上聯邦平台這一季的開放投保。據 Morgan Lewis 轉述，CMS 估計暫停期間有 7,100 萬至 9,800 萬美元佣金收入會由新代理人轉移至現有代理人。若如此，招募團隊或需考慮把重點由培訓新人，轉向吸納已持有有效協議的人手。

至於不受影響的渠道，Morgan Lewis 提到在州立交易所註冊者不受影響，但 NAIC 稱使用聯邦平台的州立市場同樣受限，團隊宜向各州及 CMS 確認適用範圍。現有團隊則宜盡早完成身分重新驗證，並留意 CMS 會否回應例外機制的要求。

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